Как сэкономить при покупке медицинского оборудования? Почему лизинг иногда выгоднее прямой покупки.

1. прямая покупка у производителя за счет собственных средств
2. прямая покупка с рассрочкой от производителя
3. кредит в банке
4. лизинг

Еще 5 лет назад лизинг был наименее выгодным из всех способов, поскольку услуги лизинга облагались НДС (в отличие от самого оборудования) и цена покупки кроме процентной ставки, увеличивалась еще на 18%. Поэтому услуги лизинга для медицинского оборудования  не пользовались спросом.

Сегодня ситуация изменилась, лизинг, называемый также финансовой арендой, стал более выгодным, чем кредиты, а порой, даже выгоднее прямой закупки у производителя.

Когда речь идет о больших проектах и ограниченных ресурсах, на первое место выходит не цена закупки, а выгодный способ финансирования. Как получить больше, а заплатить меньше. Или как получить все что нужно, а оплатить потом, и когда начнет поступать выручка от использования закупаемого оборудования.

Почему выгоднее купить в лизинг?

1 Аргумент:аванс может составлять от 10 до 30%, Вы можете купить больше, чем можете себе позволить, и получить оборудование прямо сейчас и без наценки.

Вы не платите налог на имущество, поскольку оборудование формально принадлежит лизингодателю. При этом вы получаете легальное снижение налогооблагаемой базы на прибыль, путем отнесения всей суммы лизинговых платежей на расходы. А после всех выплат (можно и досрочно) вы выкупаете оборудование по остаточной цене.

Кроме того, лизинг не влияет на возможность получения медицинским учреждением дополнительных займов, при необходимости.

2 Аргумент: Цена закупки будет ниже, чем при отсрочке у производителя.
Почему? Ведь лизинговые компании берут свой процент за услуги.
Ответ прост, любая компания - производитель предоставляет скидку лизинговой компании 20-40%, а это с лихвой окупит процентные ставки лизинговой компании.

 Лайфхаки, как не переплачивать:

• Не стесняйтесь говорить производителю об отсутствии денежных средств для полной закупки, называть свои бюджеты и план закупки, иногда поставщик может помочь вам советом и лучше Вас организовать такую закупку;
• Не используйте посредников, обращайтесь напрямую к производителям (эксклюзивным дилерам или представительствам), лизинговая компания не любит посредников, да и цена может быть выше;
• Сначала получите выгодное (со скидками) коммерческое предложение от производителя, а потом обращайтесь в лизинговую компанию.
  Это позволит избежать манипулирования ценой от лизингодателей и удорожания закупки. При запросе цены обсуждайте с производителями цену при 100% предоплате и просите максимальные скидки. Спрашивайте про лизинговые компании, с которыми работает поставщик и какие скидки предоставляются для них;
• Если не получается получить скидку от производителя, обращайтесь в лизинговую компанию, возможно они уже заключили с этим поставщиком договор и скидку под их договор вы получите автоматически.
• Заключайте долгосрочные договоры с планом закупки и поставки на текущий год. Чем больше срок поставки, тем дешевле цена. Чем больше по объему закупка (пусть даже не сразу), тем дешевле. Например, можно не только получить скидку, но и зафиксировать цену закупки на год вперед, просто подписав договор с графиком открытия ваших филиалов и гарантией закупки оборудования по списку. Даже если что-то пойдет не так, и вы не уложитесь в график, обычно, штрафные санкции за уже поставленное оборудование, отсутствуют.

Эти действия и есть изучение рынка. Это не сложно, достигается всего лишь несколькими звонками и сопоставлением «пазла»: кто с кем уже работает, какие скидки предоставляет, и какая покупка наиболее выгодная.
После того, как у вас на руках есть выгодное предложение о покупке с предоплатой, можно приступать к выбору лизинговой компании.

3 Аргумент: процентные ставки, предлагаемые лизинговыми компаниями значительно снизились. На 2019 год составляют в среднем 7-15% в год, что значительно дешевле кредита, переплаты по НДС отсутствуют.

 С 1 октября 2017 года вступили в силу дополнения в статью 149 Налогового кодекса РФ, согласно которому лизинг на покупку медицинского оборудования не облагается НДС. Лизинг, горячо любимый компаниями при покупке автотранспорта, стал выгоден и для медицинского оборудования.

4 Аргумент: Возможность получить субсидию на закупкумедицинского оборудования и вернуть до 30% стоимости покупки.

 Согласно данным Министерства финансов, за период с 2015 по 2017 год государство выплатило более 10 млрд рублей на лизинговые субсидии.

Субсидирование лизинга – это частичное возмещение государством из федерального бюджета затрат, связанных с финансовой арендой производственных активов.Государственными программами предусматривается этот вид содействия бизнесу, особенно его приоритетным направлениям. Юридическим основанием служит Постановление Правительства РФ № 958 от 23.09.16, изменения и дополнения к этому акту и другие нормативные документы.

Медицина, на сегодняшний день, является приоритетным направлением для субсидий и вы можете их получить, однако, не в каждом регионе работает такая программа. Каждый регион занимается рассмотрением и субсидированием субъектов малого предпринимательства по своему плану.

Процесс субсидирования начинается с конкурса претендентов, оцениваемых по числу набранных баллов, каждый из которых присваивается по определенным критериям. Признаки указываются в программах поддержки, разрабатываемых в каждой из областей РФ. Сроки подачи документов - ежегодно.

Собрать для статьи сведения по всем регионам достаточно проблематично, поскольку в каждом регионе свои требования и условия, и в течение года они могут меняться.

Поэтому, прежде чем оформлять лизинговый договор, свяжитесь с  представителями правительства Вашего региона, уточните условия предоставления субсидий, уточните, в каком случае вы сможете на них претендовать.

Некоторые субъекты РФ предоставляют возврат аванса по лизингу, другие часть лизинговых платежей. Общая сумма субсидии обычно не превышает 30%.

Если вам удастся получить субсидию, покупка оборудования в лизинг будет даже выгоднее прямой закупки медицинского оборудования за счет собственных средств.

Также покупка в лизинг и своевременные платежи позволит вам сформировать хорошую репутацию надежного клиента для лизинговой компании, и при следующей сделке, компания потребует меньше документов, а условия лизинга могут быть выгоднее.

5 Аргумент: конкурентная борьба среди лизинговых компаний.

Высокая конкуренция диктует более гибкие условия для клиентов. Например, в классическом договоре лизинга обязательным будет страхование объектов покупки.

Однако, наличие на рынке множества предложений дает Вам возможность вести переговоры с лизинговыми компаниями, сравнивать их предложения и запрашивать уменьшения платежей. Иногда можно уменьшить платежи по страховке, а иногда переложить эту обязанность на лизингодателя.

Наличие конкурентного рынка также дает возможность получить лизинг вновь создаваемым организациям, что было невозможно еще несколько лет назад.

 Формальные требования к юридическим лицам, которые предъявит лизинговая компания:

• предприятие действует не менее года;
• отсутствуют просроченные кредитные обязательства;
• нет задолженностей по налогам и сборам;
• компания не находится в состоянии банкротства;
• фирма не оштрафована в административном порядке;
• текущая прибыль позволяет оплачивать услугу лизинга;
• наличие всех необходимых лицензий.

Данные требования легко выполнить клиникам, которые успешно работают и имеют прибыль, но что делать новым клиникам, у которых пока нет прибыли и даже отчетности?

Можно найти компании, которые предоставляют лизинг новым клиникам. Будьте готовы, что лизинговая компания потребует бизнес - план для нового бизнеса и захочет приехать в клинику для анализа серьезности Ваших намерений.

Также не возникнет трудностей с заключением контрактов компаниям, у которых есть другой действующий бизнес, который может выступить поручителем для лизингового договора.

Что можно купить в лизинг:

Обычно лизинговая компания рассматривает контракты от 600 тыс. руб. и на отдельные единицы оборудования.

Но, путем несложных переговоров мне удалось найти договоренность покупки расходных материалов и даже мебели!

Как это сделать?

Нужно объединить все, что вы хотите купить в группы или наборы. Поставщик должен отразить эти наборы именно наборами в документах. А также, обязательно обеспечить специальные шильды на каждую единицу оборудования или мебели. Для хорошего производителя обычно, это не представляет никакой сложности.

Например, набор медицинской мебели на сумму от 600 тыс. руб.

Или включить расходные материалы и необходимые кабели для радионожа в комплект поставки.

Общайтесь, спрашивайте, задавайте вопросы производителям и лизинговым компаниям, тогда вы сможете найти выход из любой ситуации.

Как выбрать лизинговую компанию:

Не стоит заключать договор с первой попавшейся компанией, пока вы не сравните условия, которые вам предложат другие.

Нужно понимать, что в лизинге работают:

1. Финансовые организации и банки, которые распоряжаются своими финансовыми средствами или средствами своих партнеров.
2. Агенты, которые подают вашу заявку в несколько финансовых организаций и при заключении договора получают свою комиссию, сверх начисленных процентов.

Если ваша клиника может собрать отчетность и показать прибыль, а также, если сумма покупки более 1 млн. руб. (в некоторых компаниях от 6 млн. руб.), обращайтесь в финансовые организации напрямую, Вам предложат меньший процент, он может составлять 7-8% в год.

Если вы только открылись и не можете предоставить поручительство других бизнесов, проще обратиться к агентам, которые найдут для вас финансирование. Конечно, процент переплаты будет выше (12-15%), но гарантии предоставления финансирования выше.

Лайфхак:

Что если не смогу расплатиться? Бизнес не пойдет? Придется закрыть клинику и потом еще и расплачиваться?

В случае невыплаты лизинговых платежей оборудование может быть изъято лизингодателем и продано другой клинике.

С одной стороны это минус, а с другой, вам не нужно расплачиваться весь оставшийся срок лизинга, а можно вернуть оборудование в лизинговую компанию. Также можно переоформить лизинг на другую компанию и продолжать платежи уже от новой.

Таким образом, в бизнес - плане клиники вы можете учесть меньшие риски потери финансов.

Например, закрываем один из филиалов. Остаются невыплаченные платежи по лизингу оборудования. Оборудование Вам больше не нужно.  Если оборудование куплено в лизинг, вам не нужно его продавать или платить, можно его вернуть лизингодателю.

Возврат оборудования обычно невозможен, если вы купили оборудование в рассрочку у производителя. Поэтому лизинг в этом случае получается менее рискованным и более выгодным.

ВЫВОД

Лизинг медицинского оборудования на сегодня один из самых выгодных и удобных способов финансирования покупки для клиники. Изучите все предложения, которые могут предоставить Вам разные лизинговые компании, прежде чем заключать договор. Возможно, вы найдете более выгодный способ закупки, чем предполагали в начале.